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La mejor forma de ahorrar para la jubilación sin planes de pensiones
Ahorra cómodamente y decide cómo y cuánto quieres, con nuestros Planes Individuales de Ahorro Sistemático PIAS. La mejor forma de cómo ahorrar para la jubilación sin planes de pensiones.
- Podrás realizar aportaciones mensuales desde 60€, además de aportaciones extraordinarias con total libertad, con un máximo anual de 8.000 €.
- Adapta tu plan de ahorro a tu situación económica. Pudiendo aumentar, suspender o reactivar tus aportaciones cuando así lo necesites.
- El mejor plan de ahorro a largo plazo. Pasado el primer año, podrás disponer de tu dinero ahorrado (total o parcial) sin penalizaciones.
- Se te garantiza un tipo de interés técnico anual y trimestral.
- Rendimientos exentos de tributación, si el ahorro se cobra en forma de renta vitalicia según legislación
- Contrátalo de forma rápida y sencilla, envíanos un email o contacta con nosotros y disfrutarás además de nuestro asesoramiento personalizado.
Los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS) son una opción cada vez más popular para quienes buscan ahorrar para la jubilación de manera flexible y eficiente. A diferencia de los planes de pensiones tradicionales, los PIAS permiten realizar aportaciones mensuales desde 60€ y ofrecen la posibilidad de rescatar el capital acumulado sin penalizaciones después del primer año. Además, combinan características de seguros de vida y ahorro, garantizando un interés técnico anual y exenciones fiscales si se cobra como renta vitalicia tras cinco años de ahorro.
Hoy desde Segurcorazón te damos todos los detalles para que sepas si este tipo de seguro es lo que necesitas.
Qué es un PIAS: Plan de Ahorro Individual Sistemático
Un Plan de Ahorro Individual Sistemático (PIAS) es un tipo de seguro de vida y ahorro que permite acumular capital a largo plazo, con el objetivo de complementar la pensión de jubilación. Los PIAS ofrecen flexibilidad en las aportaciones, que pueden ser mensuales desde 60€, y permiten hacer aportaciones extraordinarias hasta un máximo anual de 8.000€.
Una de sus principales ventajas es la liquidez, ya que es posible rescatar el capital acumulado sin penalizaciones después del primer año. Además, los PIAS ofrecen beneficios fiscales si el capital se cobra en forma de renta vitalicia tras un mínimo de cinco años desde la primera aportación.
Comparado con otros productos de ahorro, los PIAS se destacan por su flexibilidad y las ventajas fiscales asociadas a la renta vitalicia, lo que los convierte en una opción atractiva para quienes buscan seguridad y rentabilidad en sus planes de ahorro.
Tipos de PIAS
Existen diferentes tipos de PIAS, diseñados para adaptarse a diversos perfiles de riesgo y objetivos financieros. Los principales tipos son:
PIAS Garantizado
Este tipo de PIAS ofrece una rentabilidad fija y garantizada, sin asumir riesgos de inversión. Es ideal para aquellos que buscan seguridad y estabilidad en sus ahorros. Además, proporciona liquidez y un interés creciente, lo que lo hace atractivo para quienes buscan un plan de ahorro seguro para la jubilación.
PIAS de Inversión
En este caso, el ahorro se invierte en fondos gestionados por profesionales, con el objetivo de obtener la máxima rentabilidad posible. Aunque implica un mayor riesgo, puede ofrecer rendimientos superiores. Es adecuado para personas con una mayor tolerancia al riesgo y que buscan maximizar sus beneficios a largo plazo.
Traspaso de PIAS
Puedes solicitar traspasos entre las dos modalidades de ahorro, garantizado o variable, así de fácil.
Por otro lado, también puedes traspasar un PIAS desde una entidad bancaria o aseguradora, a otra. Sin coste alguno o pérdida de beneficios fiscales.
Cómo funciona un PIAS: fiscalidad
Desde el punto de vista fiscal, los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS) se diferencian de los Planes de Pensiones tradicionales en varios aspectos clave. Durante la etapa de ahorro, las aportaciones a un PIAS no reducen la base imponible del IRPF, lo que significa que no se obtienen beneficios fiscales inmediatos. Sin embargo, la principal ventaja de un PIAS radica en su flexibilidad y liquidez, permitiendo rescatar el capital acumulado sin penalizaciones después del primer año.
Al llegar la jubilación, si el capital acumulado se cobra en forma de renta vitalicia, los rendimientos generados están exentos de tributación, siempre que hayan transcurrido más de cinco años desde la primera aportación.
Esto puede representar una reducción fiscal significativa, con exenciones que varían entre el 60% y el 92% dependiendo de las circunstancias específicas del asegurado.
Este beneficio fiscal hace de los PIAS una opción atractiva para quienes buscan una combinación de ahorro flexible y ventajas fiscales a largo plazo.
Cuánto invertir en un seguro de ahorro
Decidir cuánto invertir en un seguro de ahorro PIAS depende de tus objetivos y tu capacidad económica. Puedes comenzar con aportaciones mensuales desde 60€, lo que hace que sea accesible para la mayoría de las personas. Lo importante es evaluar cuánto puedes ahorrar de manera constante sin comprometer tu bienestar financiero diario. Además, puedes hacer aportaciones extraordinarias cuando tengas ingresos adicionales, hasta un máximo de 8.000€ al año. Consultar con un asesor financiero te ayudará a saber la cantidad adecuada para alcanzar tus metas de ahorro a largo plazo. ¿Necesitas ayuda? Hablamos.
Qué rendimiento puedo obtener de un PIAS
El rendimiento de un PIAS puede variar dependiendo del tipo de plan y las condiciones del mercado. Los PIAS garantizados ofrecen una rentabilidad fija, lo que proporciona seguridad y estabilidad en tus ahorros. Por otro lado, los PIAS de inversión están vinculados a fondos de inversión y, aunque pueden ofrecer una mayor rentabilidad potencial, también implican más riesgo.
En ambos casos, es importante recordar que los rendimientos obtenidos pueden beneficiarse de exenciones fiscales si el ahorro se cobra como renta vitalicia tras cinco años de aportaciones.
Características de los seguros de ahorro PIAS
Los seguros de ahorro PIAS ofrecen una combinación única de flexibilidad y beneficios, haciendo que sean una opción atractiva para planificar tu futuro financiero. Algunas de sus características más destacadas son:
- Individualidad: El tomador, asegurado y beneficiario son la misma persona.
- Límite de ahorro: Puedes ahorrar hasta 8.000€ anuales, con un máximo de 240.000€ durante la vida del seguro.
- Beneficios en caso de fallecimiento: Los beneficiarios reciben el capital ahorrado más un capital adicional.
- Flexibilidad: Permiten ajustar las aportaciones según tus necesidades, incluyendo la posibilidad de hacer aportaciones extraordinarias, suspender o reanudar pagos.
- Liquidez: Puedes rescatar tu dinero después del primer año sin penalizaciones, sin necesidad de esperar a la jubilación.
Ventajas de un PIAS
Algunas de sus principales ventajas incluyen:
- Flexibilidad en las aportaciones: Puedes empezar con pequeñas cantidades y ajustar tus aportaciones según tus necesidades.
- Liquidez: Permite rescatar el capital sin penalizaciones después del primer año.
- Beneficios fiscales: Los rendimientos están exentos de tributación si se cobran en forma de renta vitalicia tras cinco años de aportaciones.
- Seguridad: Combina un seguro de vida con un plan de ahorro, proporcionando una doble cobertura.
- Adaptabilidad: Puedes hacer aportaciones extraordinarias y ajustar o suspender pagos según tu situación económica.
Desventajas de un PIAS
Aunque los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS) ofrecen muchas ventajas, también presentan algunas desventajas que deben considerarse:
- Beneficios fiscales limitados durante la fase de aportación: A diferencia de los planes de pensiones, las aportaciones a un PIAS no reducen la base imponible del IRPF.
- Rendimiento variable: La rentabilidad puede ser menor en comparación con otros productos de inversión más arriesgados, especialmente en PIAS garantizados.
- Costes y comisiones: Algunos PIAS pueden tener costes de gestión y comisiones que afecten la rentabilidad neta.
- Condiciones de exención fiscal: Para beneficiarse de las exenciones fiscales, es necesario cumplir con el requisito de mantener el plan durante al menos cinco años y cobrarlo como renta vitalicia.
¿Me conviene un PIAS? Tips para saber si es bueno lo que te ofrecen
Decidir si un PIAS es adecuado para ti implica considerar varios factores clave.
- Claridad en las condiciones: Asegúrate de comprender todas las condiciones del PIAS, incluyendo las comisiones, plazos y posibles penalizaciones.
- Flexibilidad y adaptabilidad: Verifica que el PIAS ofrezca flexibilidad en las aportaciones y la posibilidad de ajustes según tus necesidades económicas.
- Rentabilidad y seguridad: Evalúa las opciones de PIAS garantizado y PIAS de inversión, y elige según tu perfil de riesgo.
- Beneficios fiscales: Comprende bien las exenciones fiscales y los requisitos para beneficiarte de ellas.
- Asesoramiento profesional: Busca un asesor de confianza que pueda ofrecerte una evaluación personalizada y transparente sobre el producto.
Te aconsejamos que te informes bien y que no tengas dudas a la hora de contratar cualquier tipo de producto, sea un seguro de ahorro o de cualquier tipo.
¿Estás pensando en ahorrar y quieres más información de cara a tu jubilación? En Segurcorazón podemos informarte sin ningún tipo de compromiso.