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En el ámbito industrial, los riesgos están siempre presentes. Una maquinaria que falla, un producto defectuoso o un accidente laboral pueden ocasionar daños graves a bienes o personas, llevando a la empresa a enfrentarse a reclamaciones económicas que comprometan su estabilidad. El seguro de responsabilidad civil industrial es una herramienta clave para prevenir estas situaciones, permitiendo a las empresas continuar con sus actividades con tranquilidad y respaldo ante lo inesperado.
¿Qué es un seguro de responsabilidad civil industrial?
El seguro de responsabilidad civil industrial es una herramienta diseñada para proteger a las empresas frente a reclamaciones de terceros derivadas de daños ocasionados de manera involuntaria. Estos daños pueden surgir en el desarrollo de la actividad industrial y, sin la cobertura adecuada, podrían poner en peligro la continuidad del negocio.
Contar con este seguro garantiza que los perjuicios económicos derivados de estos incidentes sean asumidos por la póliza. Además, las empresas aseguradas no están solas: disponen del respaldo de un equipo de expertos en la materia, incluidos abogados, peritos y su propio agente de seguros, todos trabajando para salvaguardar sus intereses.
Para entender la magnitud del impacto de estos seguros, basta con observar las cifras del sector en España: cada año se desembolsan 848 millones de euros en indemnizaciones por siniestros industriales, de los cuales 378 millones corresponden a incendios, lo que equivale a más de un millón de euros al día.
Normativa de la responsabilidad civil industrial
La normativa que regula los daños causados por actividades industriales en España establece responsabilidades claras para las empresas. El Código Civil, en artículos como el 590 y el 1908, señala situaciones específicas en las que una empresa puede ser considerada responsable y, por tanto, estar obligada a responder económicamente.
Entre los ejemplos más relevantes de esta normativa, se incluyen casos como:
- Explosiones de máquinas que no se hayan mantenido con diligencia o inflamación de sustancias peligrosas mal almacenadas.
- Emisión de humos excesivos que resulten nocivos para personas o propiedades.
- Caídas de árboles en zonas de tránsito público, salvo cuando el motivo sea una fuerza mayor.
- Emanaciones de cloacas o depósitos que no cumplan con las precauciones de seguridad necesarias.
Estos escenarios no solo representan un riesgo para las operaciones de la empresa, sino también para su reputación y viabilidad económica.
Garantías y coberturas del seguro de responsabilidad civil para industria
Cobertura de responsabilidad civil de explotación
La responsabilidad civil de explotación protege a las empresas frente a los daños ocasionados a terceros que estén directamente relacionados con la actividad asegurada. Esta cobertura incluye incidentes tanto dentro del recinto empresarial como fuera de él, siempre que estén vinculados a las operaciones de la empresa.
Algunos ejemplos comunes son la realización de actividades propias de la empresa en sus instalaciones, la ejecución de trabajos por encargo de terceros fuera del recinto, el acceso de proveedores o clientes al recinto, así como el almacenaje, transporte y manipulación de mercancías. También abarca la organización y mantenimiento de la seguridad en las instalaciones.
Cobertura de responsabilidad civil patronal
La responsabilidad civil patronal se centra en proteger a la empresa ante reclamaciones por lesiones o fallecimiento de empleados como consecuencia de accidentes laborales. Esta cobertura es especialmente relevante cuando, tras un incidente, los trabajadores o sus beneficiarios logran demostrar en tribunales que hubo negligencia empresarial.
Además, este seguro no sustituye al seguro de convenio colectivo, sino que lo complementa, cubriendo indemnizaciones adicionales en casos de culpabilidad empresarial. También puede incluir situaciones como viajes de negocio, asistencia a ferias y congresos, y otras actividades laborales fuera de la empresa.
Cobertura de bienes de empleados
El seguro de responsabilidad civil industrial no solo protege a terceros, sino también a los empleados de la empresa. Un ejemplo de ello es la cobertura que indemniza los daños materiales sufridos por los bienes de los trabajadores, como vehículos aparcados en el recinto empresarial.
Cobertura de productos y sus opcionales
La responsabilidad civil por productos defectuosos es otra área crucial de cobertura. Si un producto fabricado por la empresa causa daños a bienes o personas, el seguro se hará cargo de las indemnizaciones. Casos recientes en la prensa, como intoxicaciones por lotes de alimentos o productos retirados del mercado, subrayan la importancia de esta garantía.
Además, la póliza puede ampliarse con coberturas opcionales, como unión y mezcla, transformación de materias primas, reembalaje, retirada y sustitución de productos. Para empresas que exportan, es fundamental incluir opciones específicas según los destinos, ya sea dentro de la Unión Europea, con Estados Unidos y Canadá, o a nivel global.
Cobertura para naves industriales
Tanto si la nave industrial es propia como alquilada, contar con una cobertura adecuada es imprescindible. El seguro protege frente a daños ocasionados a otras naves colindantes, trabajadores y terceros en general.
Por ejemplo, si un incendio afecta a bidones de productos químicos almacenados en el exterior de la nave y estos provocan daños en propiedades cercanas, la empresa será responsable. Este tipo de incidentes se encuentran cubiertos por el seguro, que puede adaptarse según las necesidades de la empresa, incluyendo modalidades para propietarios o inquilinos de inmuebles industriales.
Protección jurídica: defensa penal y reclamación de daños
Las reclamaciones por responsabilidad civil suelen terminar en tribunales, lo que puede ser un proceso largo y costoso. Este seguro ofrece protección jurídica, incluyendo la defensa penal, la reclamación de daños y la resolución de conflictos relacionados con contratos laborales, administrativos o de servicios.
Adicionalmente, se pueden contratar coberturas opcionales como la defensa ante inspecciones de trabajo, garantizando una mayor tranquilidad para la empresa. También puedes echarle un vistazo a nuestro seguro combinado empresa-industria, muy beneficioso en ciertos casos.
El seguro de responsabilidad civil industrial no es un gasto, sino una inversión estratégica. Ninguna empresa ha quebrado por estar asegurada, pero muchas han desaparecido por no contar con la protección adecuada.
En Segurcorazón, entendemos la importancia de proteger tu empresa, tu patrimonio y a tus trabajadores. Contáctanos y descubre cómo podemos ayudarte a elegir el seguro de responsabilidad civil adecuado para tus necesidades, asegurando así el futuro de tu negocio.