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No importa si vives en una cueva o en la cima de una montaña, proteger tu hogar es esencial. El Seguro de Hogar Familiar es una póliza multirriesgo diseñada para ofrecerte tranquilidad frente a diversos riesgos, desde una rotura de tubería hasta un robo o incendio. Pero, ¿cómo elegir el seguro adecuado? Existen tantos tipos de seguros de hogar como tipos de casas y familias: desde seguros para caravanas y chalets, hasta adosados y casas de madera. Sea cual sea tu hogar, hay una protección hecha a medida para ti.
¿Cuál es el mejor Seguro de Hogar?
Si te estás haciendo esta pregunta, la respuesta es que no existe un único «mejor» seguro de hogar. La elección del seguro depende de varios factores, como el tipo de vivienda, tus necesidades específicas y el nivel de cobertura que buscas.
Aunque el seguro de hogar no es obligatorio, excepto si tienes una hipoteca o si tu contrato de alquiler lo exige, es una herramienta esencial para proteger tu patrimonio en caso de siniestros o daños a terceros. Al diseñar tu seguro, es importante considerar el uso de la vivienda (si es tu residencia principal o una casa de vacaciones), su antigüedad, el número de personas que viven en ella, las medidas de seguridad, y su ubicación (ya sea en una urbanización, una zona aislada o un núcleo urbano). Además, debes contratar el seguro en función de si eres propietario o inquilino y decidir sobre las coberturas necesarias, como el continente, el contenido, y opciones adicionales como seguro para joyas y relojes, seguro de responsabilidad civil y seguro de mascotas.
Diferencia entre continente y contenido
La diferencia entre contenido y continente en un seguro de hogar radica en lo que cada término cubre. El continente se refiere a la estructura física de la vivienda, incluyendo las paredes, techos, suelos, y las partes fijas del inmueble. Si eres propietario, es esencial asegurar el continente a valor total para que, en caso de daños como un incendio, el seguro cubra todos los costos de reparación o reconstrucción. En cambio, el contenido abarca los bienes y objetos dentro de la vivienda, como muebles, electrodomésticos, ropa, joyas y objetos de decoración. Asegurar el contenido es fundamental para proteger tus bienes personales frente a posibles daños o robos. Mientras que el propietario debe considerar la cobertura total del continente, el inquilino puede optar por un seguro de primer riesgo, asegurando un importe menor, pero suficiente para sus necesidades básicas.
Seguro para joyas y relojes
Si tienes joyas y/o relojes valiosos en tu vivienda, es fundamental protegerlas adecuadamente y asegurarlas de manera específica dentro de tu seguro de hogar. Para ello, es recomendable contratar una cobertura específica para joyas que incluya un capital suficiente para cubrir el valor de todas las piezas que posees, ya sea que estén guardadas en un mueble o en una caja fuerte. Si el valor de tus joyas es muy elevado, podría ser conveniente contratar una póliza específica de robo de joyas para asegurarlas de forma más completa.
Además, es importante seguir ciertos pasos para asegurar que tu póliza cubra correctamente tus joyas. En caso de robo, denuncia el incidente a la policía de inmediato. Guarda las facturas de compra y mantén fotos actualizadas de tus objetos de valor. Si alguna joya u objeto de valor supera los 3.000 euros, asegúrate de que esté detallado minuciosamente en la póliza de seguro. Para piezas muy costosas, es recomendable que las tasen profesionalmente para asegurar una valoración precisa y adecuada.
Seguro de responsabilidad civil y daños a terceros
El seguro de responsabilidad civil familiar y de la vivienda es crucial. Si la vivienda o la familia que la habita causan un siniestro, el capital contratado indemnizará a los perjudicados. Por ejemplo, si causas un incendio en la vivienda o una tubería se rompe y afecta a un tercero, esta cobertura se encargará de indemnizar los daños.
En 2016, se introdujo un cambio en el baremo de indemnizaciones por accidentes de tráfico que ha tenido un efecto en las indemnizaciones en general. Te recomendamos contratar un capital mínimo de 600.000 euros, con un límite por víctima de 300.000 euros, para tu cobertura de responsabilidad civil.
Seguro para mascotas
Como hemos dicho, dentro del seguro de hogar está incluida la responsabilidad civil familiar que incluye a las mascotas. Puedes ampliar la cobertura básica de responsabilidad civil de las mascotas con otras adicionales como la de gastos de veterinario y/o asistencia en viaje para la mascota, o contratar el seguro para mascotas.
Seguros de Hogar para propietarios
Dependiendo del tipo de seguro que necesitas, tenemos el producto adecuado para ti:
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Seguros de hogar económicos: Ofrecen cobertura básica contra incendios y responsabilidad civil, ideal para cumplir con los requisitos mínimos exigidos por el banco.
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Seguro de hogar con la mejor relación calidad-precio: Incluye cobertura para Continente, Contenido, Defensa Jurídica, amplias coberturas y responsabilidad civil, junto con el apoyo de un asesor de seguros para ayudarte en todo momento.
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Seguro de hogar todo riesgo accidental: Es la opción perfecta para viviendas de alto standing, proporcionando una protección integral contra cualquier tipo de accidente.
Seguro para vivienda adosada o casa unifamiliar
Asegura las áreas de tu casa unifamiliar o adosada, incluyendo el estacionamiento, las zonas deportivas (como pistas de tenis y piscinas) y las zonas ajardinadas. Protege tanto la superficie de la parcela como los muros, los accesos y la vivienda en sí.
El agente de seguros, mediante una escucha activa y consultando la información del Catastro, te recomendará el capital adecuado para el Continente de tu seguro de hogar y te guiará en cómo asegurar correctamente tu propiedad.
Seguro para hogar profesional
Si trabajas desde casa, puedes contratar seguro de hogar profesional, que incluye todas las coberturas de un seguro de hogar convencional y las que un profesional que trabaja en su vivienda debe tener :material de uso profesional, equipos ofimáticos, asistencia informática online profesional, responsabilidad civil para explotación profesional y para las visitas, y robo y expoliación de efectivo y transporte de fondos.
¿Qué profesiones que pueden contratar un seguro de hogar profesional?
- Abogado / Procurador o similar
- Arquitecto / Delineante o similar
- Asesor financiero y/ asesor fiscal o similar
- Consultor de aplicaciones informáticas
- Decorador de interiores o similar
- Diseñador o similar
- Editor / redactor de contenidos o similar
- Fotógrafo o similar
- Ingeniero / físico o similar
- Perito de seguros
- Profesor o similar
- Agente comercial o similar
- Teleoperador o similar
- Topografía / geología o similar
- Traductor / Interprete o similar
- Otras profesiones a estudiar
En resumen, combina un seguro de hogar con un seguro de oficina. Si estás pensando en trabajar en un Coworking, revisa nuestra información para Coworkers.
Seguro para emplea de hogar
El seguro para empleadas y empleados del hogar cubre los daños causados durante los servicios prestados por la empleada/o en viviendas ajenas e incluye coberturas para la protección presente y futura de la empleada/o.
Además, la empleada/o de hogar podrá contratar un seguro de accidentes personales con cobertura de muerte, invalidez permanente con baremo, asistencia sanitaria y defensa penal.
Seguro de alquiler para propietarios
Si alquilas tu vivienda vacía a terceros, no es necesario incluir el contenido en tu seguro de hogar. Solo tendrás que asegurar el continente (valor total de la estructura) y la responsabilidad civil asociada a la vivienda. En cambio, si alquilas tu vivienda amueblada, deberás asegurar tanto el continente como el contenido, que incluye el mobiliario, además de la responsabilidad civil.
Como asesores de seguros, te ayudaremos a contratar el seguro de hogar más adecuado para tus necesidades. Además, te recomendamos considerar un seguro de impago de alquiler, que puede contratarse en dos modalidades: básica y completa.
Seguro de alquiler vacacional
Si están pensando en alquilar tu apartamento este verano, tenemos el Seguro Hogar Alquiler Vacacional y seguro de responsabilidad civil para vivienda uso turístico, todo en uno.
¿Qué seguro necesito para alquilar mi vivienda turística?
Seguro para inquilinos
Lo primero que debes saber es que los bienes del inquilino no están cubiertos por el seguro del hogar del propietario. Muchos inquilinos han tenido que hacer frente al gasto económico que les ha supuesto un siniestro. Por eso, es recomendable contratar un seguro de hogar para inquilinos que incluyen contenido, es decir, tus objetos, muebles, ordenador etcétera.
¿Qué cubre el seguro de hogar para inquilinos?
- Incendio y fenómenos atmosféricos
- Daños por agua y daños eléctricos
- Robo y expoliación dentro y fuera de la vivienda
- Gastos de salvamento y desalojamiento forzoso (es decir, dónde vivirás temporalmente mientras reconstruyen la vivienda).
- Responsabilidad Civil (es decir, los daños de los que tú seas responsable).
Usufructo de una vivienda
El usufructo está regulado en el Código Civil español, específicamente en el artículo 467, que establece que «el usufructo da derecho a disfrutar de los bienes ajenos con la obligación de conservar su forma y sustancia, salvo que el título de su constitución o la ley autoricen lo contrario».
Una persona, conocida como usufructuario, puede usar y disfrutar de un inmueble sin ser el propietario, ya sea de forma temporal o vitalicia hasta su fallecimiento. El derecho de usufructo es común en herencias o testamentos, pero también puede surgir en compras-ventas entre particulares o como parte de una hipoteca inversa. El usufructuario tiene el derecho de ocupar la vivienda y vivir en ella, o bien alquilarla a terceros y recibir las rentas del alquiler, sin poseer la propiedad del inmueble. No obstante, debe cumplir con las obligaciones establecidas para su rol.
Por otro lado, la propiedad del inmueble pertenece al nudo propietario, quien, aunque mantiene la titularidad, no puede usar ni disfrutar del bien mientras dure el usufructo.
En resumen, el usufructuario disfruta del bien, mientras que el nudo propietario posee la titularidad. Ambos tienen derechos y obligaciones definidos por la ley.
Obligaciones del usufructuario
El Artículo 500 Código civil añade que : «El usufructuario está obligado a hacer las reparaciones ordinarias que necesiten las cosas dadas en usufructo. Se considerarán ordinarias las que exijan los deterioros o desperfectos que procedan del uso natural de las cosas y sean indispensables para su conservación. Si no las hiciere después de requerido por el propietario, podrá éste hacerlas por sí mismo a costa del usufructuario.
Cómo aclaración indicaremos que se exige al usufructuario las reparaciones cotidianas, no aquellas que pudieran incrementar el valor del bien.
Obligaciones del nudo
El propietario deberá asumir todos los gastos extraordinarios relacionados con la nuda propiedad. Estos gastos pueden incluir aquellos derivados del propio inmueble, como obras de reforma o mejora, sustitución de tuberías privativas, o reparaciones tras un incendio. También abarcan gastos aprobados por la comunidad de vecinos, tales como la reparación de fachadas, impermeabilización de terrazas o tejados.
Preguntas frecuentes sobre el usufructo de una vivienda
¿Aún no hemos resuelto todas tus dudas? En Segurcorazón estamos deseando ayudarte. Ponte en contacto con nosotros y juntos decidiremos la políza que mejor se adapta a tus circustancias.