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Plan de pensiones para autónomos
Los autónomos viven centrados en sacar adelante su negocio, pagar impuestos y cuotas, gestionar clientes… Mientras, el futuro queda en segundo plano, y al llegar la jubilación, la pensión es más baja de lo esperado. Por eso cada vez más buscan un plan de pensiones para autónomos con el que ahorrar, reducir impuestos y ganar tranquilidad.
En SegurCorazón no creemos en productos estándar ni en “contratar por contratar”. Te ayudamos a encontrar el plan que encaja contigo, con tus ingresos y con cómo quieres vivir mañana.
¿Por qué contratar un plan de pensiones siendo autónomo?
Ser autónomo significa libertad, pero también supone asumir unas responsabilidades que un trabajador por cuenta ajena no tiene. Tu jubilación depende, en gran parte, de las decisiones que tomes hoy.
Complementa tu jubilación: no dependas solo de la pensión mínima.
Un plan de pensiones para autónomos te ayuda a construir un ahorro complementario para mantener tu nivel de vida cuando dejes de trabajar. Con él:
- Planificas cuánto ahorrar según tu situación.
- Generas un capital para el futuro.
- Proteges tu estabilidad económica y la de tu familia.
- Controlas tu jubilación sin depender únicamente del sistema público.
Flexibilidad total: ajusta o suspende tus aportaciones según tus ingresos mensuales.
Los ingresos de un autónomo no siempre son iguales. Hay meses más fuertes y otros más ajustados. Un plan de pensiones para autónomos te ofrece flexibilidad y se adapta a tu realidad, ya que puedes:
- Aumentar las aportaciones si facturas más.
- Reducirlas temporalmente.
- Suspenderlas si lo necesitas.
- Retomar el ahorro cuando tu situación mejore.
Ventajas fiscales de autónomos con plan de pensiones
Además de ahorrar para el futuro, con un plan de pensiones de autónomo reduces tu carga fiscal cada año.
Actualmente, los trabajadores por cuenta propia pueden aprovechar un límite ampliado de deducción combinando un plan individual y el Plan de Pensiones de Empleo Simplificado (PPES).
- Esta combinación se traduce en hasta 5.750€ anuales de reducción en el IRPF, dependiendo de cada caso.
En otras palabras, pagas menos impuestos mientras construyes tu jubilación.
Las aportaciones deducibles también están condicionadas al límite del 30% de los rendimientos netos del trabajo y actividades económicas. Es una herramienta ideal para optimizar tu planificación fiscal de forma totalmente legal y eficiente.
En SegurCorazón te explicamos:
- Cuánto puedes aportar.
- Qué modalidad es mejor para ti.
- Cómo aprovechar al máximo las deducciones disponibles.
- Qué estrategia te conviene según tus ingresos.
Otra gran ventaja de un plan de pensiones para autónomos es que el capital acumulado no tributa mientras está invertido. Por lo tanto:
- Tu ahorro sigue creciendo.
- Retrasas el impacto fiscal hasta el momento del rescate.
- Planificas mejor cómo y cuándo cobrarlo.
Coberturas y garantías del plan de pensiones autónomos
Cuando hablamos de un plan de pensiones, hablamos de ahorro… y de protección.
El futuro no siempre es como lo imaginamos, así que tener una red de seguridad es vital. Los planes de pensiones para autónomos contemplan distintas situaciones en la vida de una persona:
- Jubilación.
- Incapacidad permanente.
- Gran dependencia.
- Dependencia severa.
Los planes de pensiones para autónomos también son una forma de seguir cuidando de los tuyos incluso cuando tú no estés. En caso de fallecimiento, el ahorro acumulado puede pasar a los beneficiarios y proteger económicamente a:
- Pareja.
- Hijos.
- Familiares.
- Herederos legales.
Detrás de un buen plan de pensiones para autónomos hay una estrategia de inversión profesional. En SegurCorazón analizamos contigo qué alternativa tiene más sentido en función de tu situación personal y profesional para encontrar un equilibrio entre:
- Rentabilidad.
- Riesgo.
- Horizonte temporal.
- Perfil.
Modalidades de planes de pensiones de empleo para autónomos
No hay un único producto válido para todo el mundo. Por eso es fundamental que conozcas las distintas modalidades que tienes a tu alcance.
Plan de Pensiones Individual: la opción básica con límite de 1.500€ anuales.
Es la modalidad más conocida y te permite realizar aportaciones con un límite general de deducción de hasta 1.500€ anuales. Es una gran opción para:
- Autónomos que empiezan a ahorrar.
- Profesionales con necesidades sencillas.
- Personas que quieren complementar otras fórmulas de ahorro.
Plan de Pensiones de Empleo Simplificado (PPES): la solución para aportar hasta 4.250€ adicionales.
Este plan de pensiones de empleo para autónomos ha supuesto un gran cambio para muchos trabajadores por cuenta propia. Muy interesante para los que tienen ingresos medios y altos, y quieren optimizar fiscalmente su jubilación. Con el PPES puedes:
- Incrementar tu capacidad de ahorro fiscal.
- Realizar aportaciones adicionales.
- Llegar al máximo combinado permitido.
PPA para Autónomos: la alternativa con interés garantizado y sin riesgos de mercado.
El PPA (Plan de Previsión Asegurado) es similar a un plan de pensiones convencional, pero con una característica diferencial: ofrece interés garantizado. Es decir, prioriza la estabilidad frente a la volatilidad del mercado. Es buena alternativa si buscas:
- Seguridad.
- Previsibilidad.
- Poca exposición al riesgo.
¿Por qué confiar tu plan de pensiones de autónomo a SegurCorazón?
Contratar un plan es sencillo, pero entender cuál necesitas de verdad no lo es tanto. Ahí es donde entra el acompañamiento.
1
Asesoramiento transparente: te explicamos cómo alcanzar el máximo legal de deducción.
No creemos en productos rápidos. Creemos en ayudarte a tomar buenas decisiones. Para eso, analizamos tu situación fiscal, ingresos, horizonte de jubilación y tu capacidad de ahorro. A partir de ahí, te explicamos claramente qué opción te vendrá mejor.
2
Gestor Único: Neus Molina gestiona tus trámites sin que pierdas tiempo.
Sabemos que el tiempo para un autónomo vale oro y por eso tendrás una persona de referencia que te acompañará durante todo el proceso. Sin llamadas interminables, sin departamentos impersonales y sin repetir tu caso una y otra vez.
3
SegurosConCorazón: trato humano frente a la frialdad de la banca tradicional.
En SegurCorazón trabajamos desde la cercanía. No somos un comparador automático ni una gran entidad donde eres un número más. Somos mediadores. Personas que te escuchan, te explican y te acompañan para proteger lo que más te importa.
Opiniones de autónomos con un plan de pensiones de SegurCorazón
¡Muy buena atención al cliente con interés en llamarte, explicarte detalladamente y, estudio personal para contratar mejores coberturas según necesidad!
Muy recomendable.
Jesús Parareda
Cliente de Segurcorazón
Preguntas frecuentes sobre planes de pensiones para autónomos
Estar dado de alta como trabajador autónomo y cumplir las condiciones del plan en cuestión. Pero no te preocupes porque en SegurCorazón revisamos contigo toda la documentación que necesitas y te ayudamos con todo el proceso.
Tu ahorro sigue siendo tuyo. Aunque dejes de ejercer como autónomo, el plan continúa vigente y podrás mantenerlo, movilizarlo o adaptarlo a tu nueva situación laboral.
Depende de cada caso. Tendrás que valorar varios factores como la fiscalidad, el importe acumulado, tus necesidades económicas y otros ingresos disponibles. Por eso es importante que planifiques el rescate con asesoramiento profesional. En líneas generales y para reducir la carga fiscal siempre es preferible rescates parciales
Sí, en determinados casos excepcionales como enfermedad grave, desempleo de larga duración, dependencia o antigüedad mínima legal en ciertas aportaciones. En SegurCorazón te explicamos cuándo puedes hacerlo y qué consecuencias fiscales tiene
Descubre otro tipos de Seguros para planes de pensiones
Planes de previsión de asegurado – PPA
Combinan ahorro y seguridad, con interés garantizado y ventajas fiscales similares a las de los planes de pensiones tradicionales. Son muy valorados por los perfiles más conservadores.
Planes de pensiones para empresa
Dan la posibilidad de crear estrategias de ahorro más eficientes para empresas, sociedades y profesionales que buscan ventajas fiscales y protección a largo plazo.