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Sin ser un producto nuevo ni mucho menos, el seguro de ahorro Inversión Multifondos (unit linked) está creciendo en los últimos años exponencialmente. Posicionándose de hecho como uno de los productos de moda para Negociaciones salariales.
Es la fórmula con la que las aseguradoras compiten con los fondos de inversión, incluso en mi opinión ganan la competencia, y ofrecer una alta rentabilidad a los usuarios.
El secreto para ahorrar está en la constancia. Con el Seguro de ahorro Inversión Multifondos, empieza a planificar un ahorro que te permita alcanzar tus objetivos. De forma sistemática y constante.
Ahorra para tu Start-Up, la compra de un inmueble, viajar por el mundo, ampliar la familia, la jubilación… Se trata de contar con ese colchón que te brinde tranquilidad en el futuro.
Inversión Multifondos, ahorro a largo plazo
Un producto de ahorro para ahorradores con perfil de inversor poco conservador, que quieren ganarle rentabilidad a su dinero y batir la inflación. La gran ventaja es la flexibilidad en las aportaciones, ya que permite invertir en fondos de inversión con sentido común y haciendo trabajar tu dinero de forma inteligente.
¿Qué es el Seguro de inversión multifondos o Unit Linked?
El seguro de vida Inversión multifondos no ofrece rentabilidad garantizada. Se trata de un seguro unit linked en el que el tomador del seguro asume el riesgo de la inversión. Los seguros de ahorro e inversión Unit Linked son un tipo de seguros de vida en el que el capital se invierte en cestas de inversión para obtener rentabilidad.
- Puedes distribuir tu inversión entre 8 fondos a tu disposición.
- Con un seguro de vida que te cubre de los riesgos de muerte, invalidez y jubilación.
- Podrás realizar aportaciones mensuales y suplementarias cuando quieras.
- Modifica tu cartera de inversión, por ejemplo cambiando de activos de renta fija a renta variable, sin tener que tributar, con traspasos internos entre los fondos para redistribuir tu inversión.
- Activo líquido. Dispón del dinero a partir del primer año sin penalización.
- La rentabilidad no está garantizada. Es un producto riesgo-tomador.
- Carácter vitalicio aunque se puede cancelar a partir del primer año. Rescata cuando quieras.
¿Qué es y qué ventajas y desventajas tiene el seguro INVERSIÓN MULTIFONDOS o Unit Linked?
El seguro de vida INVERSIÓN MULTIFONDOS, es un producto financiero que une las ventajas y exenciones fiscales de los seguros de vida con la rentabilidad de los Fondos de Inversión. Dicho de otro manera, tiene un poquito de seguro de vida y un poquito de producto financiero.
«Una de las grandes ventajas de contratar un seguro Unit Linked es la que hace referencia a la fiscalidad seguros de vida. Los Unit Linked ofrecen excelentes formas de ahorrar a la par que al ser seguros de vida sólo se tributará en el momento en el que saques el dinero del Unit Linked.»
Ventajas fiscales de los seguros Unit Linked
Los Unit Linked son una buena herramienta para la protección de activos y la planificación patrimonial y sucesoria de personas con patrimonios elevados, así como para empresarios, emprendedores, deportistas y artistas.
Los seguros Unit Linked se benefician de un tratamiento fiscal favorable.
- La primera ventaja fiscal del Unit Linked es en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas. No tendrás que pagar por mover ese dinero de un fondo a otro (está exento de peaje fiscal) y sólo tendrás que pagar impuestos cuando recuperes el dinero. En ese momento, tributará dentro de las rentas del ahorro como rendimiento de capital mobiliario.
- Se puede rescatar en forma de renta vitalicia, lo que permite disfrutar de ventajas fiscales adicionales. Esta ventaja, es muy interesante para personas de edad avanzada que quieran cubrirse a un caso de Dependencia.
- La tercera gran ventaja fiscal en el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones. Pudiendo dejar una herencia en las que en función de la relación parental esté incluso exenta de tributar.
- Otra gran ventaja, que puede resultar muy atractiva y por diferentes motivos, es que no forman parte de la herencia y no se hacen públicos. Pudiendo dejar así una herencia a personas que no son familiares, (un cuidador/a, un amigo, nietos, un amor secreto…)
Casos de éxito de la contratación de un Seguro de ahorro inversión multifondos
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Por consiguiente y en resumen, con pequeños importes o grandes capitales, podemos obtener grandes rentabilidades al diversificar en diferentes cestas, siendo también una formula muy interesante de como invertir poco dinero en bolsa.
Cuantía a invertir en Unit Linked
Dos opciones:
- Una prima prevista anual mínima de 1.080€, opcionalmente una prima inicial mínima de 500€.
- Una prima inicial mínima de 6.000€ con una prima prevista opcional a partir de 1.080€ anuales.
Establecer prima prevista permite la entrada en distintos momentos del tiempo atenuando el impacto de la volatilidad de los mercados, por lo que siempre es más recomendable a la hora de invertir.
Rentabilidades del seguro de ahorro inversión Multifondos
El Seguro de Vida Inversión Multifondos o Seguro Unit Linked no ofrece rentabilidad garantizada. Se trata de un seguro unit linked en el que el tomador del seguro asume el riesgo de la inversión.
Actualmente y de acuerdo a la política de inversión definida para cada una de las opciones que ofrece el producto, los activos incluidos en cada una de las carteras son:
- Mercado monetario europeo GCO Ahorro, Fondo de Inversión, ISIN: ES0138812039
- Renta fija europea GCO Renta Fija, Fondo de Inversión, ISIN: ES0138333036
- Mixto Senior GCO Mixto, Fondo de Inversión ISIN: ES0138478039
- Mixto global 50/50 GCO Global 50, Fondo de Inversión, ISIN: ES0138321031
- Renta variable española GCO Acciones, Fondo de Inversión ISIN: ES0126906033
- Renta variable europea GCO Eurobolsa, Fondo de Inversión ISIN: ES0138437035
- Renta variable USA GCO Bolsa USA, Fondo de Inversión ISIN: ES0141073009
- Renta variable internacional GCO Internacional, Fondo de Inversión ISIN: ES0138701034
En el momento de contratar facilitamos toda la información necesaria así como recordamos que es consultable en la web de la Comisión Nacional del Mercado de Valores,
Costes de la póliza- Gastos de gestión
En cumplimiento de la normativa vigente, El asegurador mantendrá actualizado los documentos al objeto de facilitar el gasto de gestión que en cada momento venga aplicando, todo ello de conformidad con los límites y condiciones recogidos en las condiciones particulares del seguro.
Dicha información te será entregada por la Aseguradora en el momento de solicitar información y posteriormente mediante las comunicaciones oportunas.
Para algunas personas puede generar incertidumbre este tipo de pólizas. ¿Crees que necesitas ayuda o información más específica? Siempre puedes ponerte en contacto con Segurcorazón y juntos valoraremos la opción que mas te convenga para ahorrar y obtener los mayores beneficios.
Preguntas frecuentes sobre los seguros de ahorro: Inversión Multifondos o Unit Linked
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¿Qué es un seguro de ahorro inversión multifondos (Unit Linked)? Un seguro de ahorro inversión multifondos combina un seguro de vida con una inversión en fondos de inversión, permitiendo al asegurado elegir entre diferentes fondos según su perfil de riesgo.
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¿Cuáles son las ventajas y desventajas de un seguro de inversión multifondos?
Ventajas: flexibilidad en la inversión, potencial de altos rendimientos y beneficios fiscales.
Desventajas: riesgos de mercado y posibles costos elevados.
3. ¿Cómo funcionan las aportaciones y rescates en un seguro Unit Linked? Las aportaciones pueden ser periódicas o únicas. Los rescates pueden realizarse parcial o totalmente, aunque pueden aplicarse penalizaciones según el contrato.
4. ¿Qué ventajas fiscales ofrece un seguro de ahorro inversión multifondos? Las aportaciones pueden tener beneficios fiscales, y los rendimientos pueden estar exentos de impuestos hasta el rescate, dependiendo de la legislación local.
5. ¿Qué perfiles de inversión se adaptan a los seguros Unit Linked? Los seguros Unit Linked ofrecen fondos con distintos niveles de riesgo, adecuados para perfiles conservadores, moderados y agresivos, permitiendo personalizar la inversión según la tolerancia al riesgo y los objetivos financieros.