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Fondos de Inversión: La moda en los ahorros

En un mundo donde la planificación financiera es cada vez más importante, los fondos de inversión se han convertido en una tendencia popular entre quienes buscan maximizar sus ahorros. Este creciente interés no es casualidad; la rentabilidad, la liquidez inmediata y la óptima fiscalidad, hacen que los fondos de inversión sean una opción atractiva para muchos.

¿Qué es un Fondo de Inversión?

Un fondo de inversión es un instrumento de ahorro que agrupa a un gran número de personas o entidades que quieren invertir su dinero. La entidad gestora, invierte –cobrando una comisión- en activos ofertados por el mercado, como acciones, títulos de renta fija, activos monetarios, derivados, otros fondos de inversión o una combinación de todo lo anterior.

De esta manera el partícipe apuesta por un inversión diversificada, adaptando la distribución de su inversión según la evolución de los mercados, su grado de aversión al riesgo y sus expectativas de rentabilidad.

Hay que prestar atención a los chiringuitos financieros, así se le llaman a aquellas entidades que prestan servicios de inversión sin estar autorizadas para hacerlo.

Tipos de Fondos de Inversión

Fondos de Renta Fija

En los fondos de renta fija, la mayoría del patrimonio se invierte en activos de renta fija. La evolución de estos fondos está estrechamente ligada a los cambios en los tipos de interés. Los activos con plazos de vencimiento más cortos tienden a tener menor riesgo y, por lo tanto, menor rentabilidad, mientras que los activos a largo plazo presentan mayor riesgo y potencial de rentabilidad. Estos fondos son ideales para inversores conservadores que prefieren rendimientos moderados a cambio de mayor seguridad.

Fondos de Renta Variable

A diferencia de los fondos de renta fija, los fondos de renta variable invierten principalmente en acciones. Estos fondos pueden ofrecer mayores rendimientos potenciales debido al mayor riesgo asociado. Se clasifican en subcategorías según el mercado, el sector o las características de las empresas. Son recomendados para inversores dispuestos a asumir mayores riesgos en busca de mayores retornos.

Fondos de Renta Mixta

Los fondos de renta mixta combinan inversiones en renta fija y renta variable. La proporción de cada tipo de inversión determina el nivel de riesgo y la rentabilidad potencial del fondo. Mayor inversión en renta fija implica menor riesgo y rentabilidad, mientras que una mayor inversión en renta variable implica lo contrario. Estos fondos son adecuados para todo tipo de inversores, desde conservadores hasta aquellos con mayor tolerancia al riesgo, dependiendo de la composición del fondo.

Fondos Globales

Los fondos globales no tienen una política de inversión estrictamente definida, lo que les permite invertir libremente en una combinación de renta fija y variable, en diferentes monedas y regiones geográficas. Debido a esta flexibilidad, suelen estar asociados con niveles de riesgo más altos.

Fondos Garantizados

Estos fondos aseguran la conservación del capital invertido inicialmente a una fecha determinada. Pueden ser de dos tipos:

Fondos garantizados de renta fija: aseguran el capital inicial y un rendimiento fijo en la fecha de vencimiento.
Fondos garantizados de renta variable: aseguran el capital inicial más una rentabilidad vinculada a la evolución de acciones, índices u otros activos, aunque esta rentabilidad no está garantizada.

Fondos de Distribución o Reparto

Estos fondos distribuyen dividendos periódicamente a sus partícipes, basados en los dividendos recibidos de las empresas en las que invierten. Esto proporciona liquidez al inversor pero también implica el pago de impuestos sobre los dividendos recibidos.

Fondos de Acumulación

En lugar de distribuir dividendos, estos fondos reinvierten los dividendos recibidos en el propio fondo, lo que permite que el valor liquidativo del fondo crezca progresivamente. Esto es beneficioso para los inversores que prefieren capitalizar sus ganancias en lugar de recibir pagos periódicos.

Características de los Fondos de Inversión

Inversión inicial accesible: Puedes comenzar a invertir en un fondo de inversión desde 600€.
Aportaciones extraordinarias: Realiza aportaciones adicionales a partir de 300€.
Aportaciones periódicas: Contribuye con 1.200€ al año, eligiendo la periodicidad de los ingresos. Estas aportaciones pueden ser pausadas en cualquier momento sin penalización, facilitando un ahorro sistemático.
Reembolsos flexibles: Reembolso total o parcial sin penalización.
Liquidez inmediata: La entidad gestora tiene la obligación legal de procesar las solicitudes de reembolso en un plazo máximo de 3 días hábiles.
Traspasos sin penalización fiscal: Transfiere fondos entre la misma u otra compañía sin penalización fiscal, manteniendo la antigüedad del fondo de inversión.

Tributación de los Fondos de Inversión

Fiscalidad personas físicas de los fondos de inversión

El tratamiento fiscal de la venta de participaciones en fondos de inversión será ganancia o pérdida patrimonial, tributando en el IRPF en la parte del ahorro.

Al valor de venta o transmisión, se le resta el valor de adquisición o compra y así obtendremos la ganancia o pérdida patrimonial generada.

Fiscalidad personas jurídicas de los fondos de inversión

Los Fondos de Inversión son un instrumento de inversión muy usado por personas jurídicas (sociedades).

Si el titular del Fondo de Inversión es una persona jurídica, tributa por el impuesto sobre sociedades.

El tratamiento fiscal debe aplicarse en el momento del reembolso de las participaciones y se realiza el mismo cálculo informado para una persona física.

En el momento de reembolso de las participaciones del fondo de inversión, están sometidas a un tipo de retención del 19% sobre las plusvalías.

Diferencia Importante: No es posible el traspaso de fondos por una persona jurídica.

Preguntas frecuentes

¿En que invierten los fondos de inversión?

Los Fondos de Inversión ofrecen la posibilidad de invertir en varios mercados y sectores con una gestión profesional. Inversión transparente que permite al cliente seguir la evolución de su inversión a nivel diario y de forma sencilla.

Puede invertir en diversos activos: acciones, bonos, derivados, divisas, productos no financieros como bienes inmuebles o materias primas…

Al decidir en que Fondo de Inversión queremos invertir deberemos fijarnos en la filosofía de inversión, que nos indicará el nivel de riesgo por ejemplo, la zona geográfica en la que va a invertir, como puede ser España, o en más países, o incluso mundial.

¿Qué liquidez tienen los Fondos de Inversión?

Tienen liquidez inmediata, pudiendo reembolsar en cualquier momento sin penalización. Se tributa cuando se produce el rescate defintivo del dinero, pudiendo traspasar los fondos entre diferentes entidades incluso. Los fondos de Inversión están bajo la supervisión y garantía de la CNMV.

Además, las ventajas fiscales que ofrece este producto permiten la posibilidad de cambiar de fondo sin penalización fiscal. Tributaran según los términos y condiciones que establece la actual normativa vigente, Ley del IRPF 35/2006

¿Cuál es la normativa MiFID?

MiFID (Markets in Financial Instruments Directive) es la Directiva Europea que regula la prestación de servicios de inversión. Y es de relevancia cuando te informan o venden un Fondo de Inversión.

Los objetivos principales que persigue la directiva es la dar la mayor protección al cliente:

El cliente debe conocer y comprender el producto que va a comprar.
El cliente debe poder valorar el riesgo en el que va a incurrir.
Estos aspectos deben permitir al cliente tomar la decisión en consecuencia.

¿Qué formas hay de rentabilizar un Fondo de Inversión?

Cuando recabamos información sobre los fondos de inversión, también lo hacemos para obtener el mayor beneficio en nuestra inversión. La rentabilidad que obtengamos para nuestros Fondos de Inversiones dependerá de la cesta en la que invirtamos.

Diversificar la inversión

Para lograr rendimiento, entendemos que existe una medida genérica, la opción más beneficiosa es diversificar nuestra inversión, distribuirla.

Como sucede con otro tipo de inversiones, como por ejemplo los planes de pensiones, el consejo más extendido y útil es el de variar la inversión. Esto nos permite obtener un mayor control sobre nuestro capital. Posicionarnos a la vez en fondos más rentables y en otros con mayor riesgo pero menos rentables nos multiplica las opciones de éxito. Nos posibilita contar con los beneficios de cada una de las opciones, compensar la posibilidad de tener pérdidas en uno con las ganancias de otro. Como coloquialmente se suele decir: “no poner todos los huevos en la misma cesta”.

Para hacerlo de la mejor forma y obtener así la mayor rentabilidad, no solo en nuestros fondos de inversión, sino en el conjunto de nuestras inversiones, lo más rentable os planteamos las siguientes opciones:

Acudir a diferentes entidades financieras y Aseguradoras
Un primer paso que a la larga pueda darnos beneficios es conocer el mayor número de opciones existentes. Comparar las rentabilidades y la información facilitada nos puede beneficiar.
Contratar más de un instrumento de ahorro e inversión
Volvemos a la explicación inicial de “los huevos”. Si centramos todo nuestro esfuerzo en una única “cesta” corremos más riesgos y perdemos el beneficio de la variación.

La decisión más útil con nuestras inversiones no tiene porque centrarse sólo en este producto. Diversificar nuestras inversiones con productos variables, mixtos y garantizados, puede ser la mejor forma de conseguir la mayor rentabilidad.

La información es poder. Échale un vistazo a nuestros posts: Seguros de Renta e Inversión, Planes Individuales de Ahorro Sistemático y Seguro de Ahorro Inversión Multifondos; y conoce otros productos de ahorro con los que diversificar y asegurar tu futuro. No dudes en contactar con especialistas si deseas una etención más individualizada. En Segurcorazón nos enforzaremos por encontrar el plan que mereces.