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Aunque no nos guste pensarlo, los accidentes pueden ocurrir en cualquier momento. Nadie está a salvo de los imprevistos, por eso es fundamental estar preparados para cualquier situación. Una buena manera de hacerlo es contratando un seguro de accidentes. Sigue leyendo para saber en qué consisten y cuáles son los diferentes tipos que existen, así podrás elegir el que mejor se adapte a tus necesidades.
¿Qué es el seguro de accidentes?
El seguro de accidentes te indemniza por muerte y/o invalidez en caso de que sufras un accidente inesperado. Este seguro de vida tiene cobertura mundial y está disponible las 24 horas del día si así lo contratas, cubriendo cualquier tipo de accidente, ya sea laboral o de otra índole.
Existen tres tipos de seguro de accidentes:
- Seguro de accidentes personal.
- Seguro de accidentes colectivo.
- Seguro de convenio colectivo.
Seguro de accidentes personal
El seguro de accidentes personal te protege de los incidentes que puedas sufrir en tu día a día. Este tipo de seguro cubre tanto los accidentes ocurridos en tu vida personal como en el ámbito laboral. Al contratar este seguro, estás protegido mientras viajas, conduces, practicas deportes o simplemente paseas.
Coberturas del seguro de accidentes personal
Las coberturas que puedes contratar en tu seguro de accidentes son las siguientes:
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Fallecimiento por infarto de miocardio o cerebrovascular |
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Fallecimiento por accidente de circulación |
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Invalidez permanente y absoluta por infarto de miocardio o cerebrovascular |
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Invalidez permanente y absoluta por accidente de circulación |
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Invalidez total para el ejercicio de la profesión habitual causada por un accidente |
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Indemnización diaria por baja laboral |
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Asistencia Sanitaria por accidente |
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Indemnización diaria por hospitalización causada por un accidente |
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Gran Invalidez por accidente |
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Deportes de riesgo |
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Asistencia en viaje |
Fallecimiento por accidente
En caso de fallecimiento por accidente, el beneficiario del seguro de accidentes cobra el capital contratado. Este seguro tiene una prima muy ventajosa, siendo una alternativa recomendable para personas que no pueden contratar un seguro de vida o que quieren estar cubiertos a un precio aceptable.
Coberturas opcionales fallecimiento
- Fallecimiento por infarto de miocardio (accidente laboral) o derrame cerebral (consulta condiciones).
- Doble indemnización si fallecen ambos cónyuges.
- Gastos de sepelio.
- Fallecimiento por accidente de circulación.
- Repatriación para extranjeros en caso de fallecimiento.
- Beca de estudios a hijos menores.
Accidentes de circulación
Los accidentes de circulación, por desgracia, se han vuelto a incrementar, dejando en ocasiones, secuelas muy importantes. Esta cobertura es recomendable para profesionales que tienen más riesgo de sufrir un accidente de circulación: transportistas, taxistas, conductores profesionales, personal de reparto, etc.
Invalidez por accidente
Invalidez permanente absoluta por accidente
Si a consecuencia de un accidente te declaran una invalidez permanente absoluta, es decir, que no puedes trabajar en ninguna actividad, el seguro te indemniza según el capital contratado.
Remarcamos la diferencia entre la cobertura de Invalidez Permanente Absoluta en un seguro de accidentes, a la cobertura de Invalidez Permanente Absoluta en un seguro de vida.
Invalidez profesional por accidente
La cobertura de Invalidez parcial (o invalidez profesional) sólo se puede contratar en un seguro de accidentes, y protege ante una invalidez que nos prohíba ejercer la que era nuestra profesión hasta el momento del accidente que la ha ocasionado. Es muy importante contratar esta cobertura en caso de profesionales que ejercen actividades con sus manos y piernas, y que en caso de amputación, por ejemplo, no pueden ejercer más su profesión.
Ejemplos de profesiones y actividades profesionales en las que se recomienda la cobertura de invalidez profesional:
- Doctores/as en medicina y cirujanos (manos).
- Enfermeros/as y auxiliares (manos, oídos, olfato).
- Odontólogos y auxiliares dentales (manos).
- Fisioterapeutas (manos)
- Osteópatas (manos).
- Profesionales de la Construcción, y trabajos verticales (visión, oído, manos …).
- Instaladores de agua, gas, electricidad y telecomunicaciones.
- Taxistas, transportistas, conductores y pilotos.
- Peluquería y estética. (manos)
- Mecánicos y profesionales de talleres.
- Bomberos y fuerzas de seguridad.
En estas profesiones, un accidente o enfermedad que afecte a estos miembros, provoca una situación de Invalidez Parcial, es decir aquella en la que “Sin alcanzar el grado de total, ocasiona al trabajador una disminución igual o superior al 33% en su rendimiento normal para la profesión habitual»
Amplia información en esta presentación sobre «seguro accidentes para profesionales»
Coberturas opcionales invalidez
- Doble indemnización por invalidez derivado del mismo accidente de ambos cónyuges.
- Invalidez permanente progresiva por accidente e invalidez profesional por accidente.
- Invalidez permanente absoluta por accidente de circulación.
- Invalidez permanente absoluta por infarto de miocardio o derrame cerebral.
- Gran invalidez por accidente o accidente de circulación.
Seguro de accidentes básico
El seguro de accidentes básico es una excelente opción para cualquier persona mayor de edad, que desee protegerse de las implicaciones financieras de un accidente a un precio económico. Este seguro cubre tanto el fallecimiento como la invalidez resultante de cualquier tipo de accidente, incluidos los accidentes de tráfico.
Seguro de baja laboral para autónomos
La necesidad de protección de los autónomos va más allá que la del resto, pues la pérdida de ingresos durante una baja por enfermedad o accidente es muy alta. El seguro de baja laboral para autónomos compensa la reducción de ingresos durante períodos de incapacidad laboral. Si quieres más información al respecto, te recomendamos que leas nuestro post: Todo lo que debes saber sobre el seguro de baja para autónomos.
Seguro para estudiantes
Este seguro está diseñado para cubrir las necesidades de los estudiantes de entre 14 y 29 años que no tengan ninguna ocupación profesional. Ofrece amplias coberturas para que te sientas protegido durante tu viaje erasmus o prácticas en el extranjero.
Seguro de accidentes deportivo
Si practicas deporte de forma amateur pero no estás en una liga o competición, es importante considerar los seguros deportivos específicos para tu actividad deportiva favorita, o un seguro multideporte que cubra múltiples disciplinas. Estos seguros son fundamentales para protegerte ante lesiones que puedan ocurrir, especialmente en deportes de riesgo.
Puedes contratarlo en dos modalidades:
- Seguros deportivos temporales: Contrata solo los meses que lo necesites, desde 3 meses hasta 9 meses.
- Seguros deportivos anuales: Contrata un seguro que te cubra durante todo el año.
Seguro multideportes
Contratar un seguro de accidentes multideporte o un seguro de salud que incluya deportes es una excelente decisión. Te contamos las coberturas que incluye el seguro de accidentes deportivo, ya sea individual o colectivo:
- Asistencia sanitaria por accidente en España: Incluye gastos médicos, quirúrgicos, farmacéuticos, de rehabilitación, estancia y manutención en hospitales, clínicas o sanatorios, así como transporte sanitario (con varias opciones de capital).
- Transporte en ambulancia: Primeros auxilios en caso de urgencia.
- Rescate y salvamento: Cubierto al contratar la opción de cobertura de Asistencia Sanitaria «AMPLIA».
- Reembolso de gastos de la primera prótesis: Hasta 6000€ (excluyendo las siguientes).
- Reembolso de gastos de material ortoprotésico (ortesis).
*Según las condiciones y coberturas específicas de la póliza.
Coberturas de asistencia familiar:
- Servicios de profesionales sanitarios a domicilio en caso de prescripción médica de reposo.
- Gastos de acondicionamiento de la vivienda y/o automóvil debido a una invalidez permanente cubierta.
- Guarda provisional de animales de compañía.
- Gastos por desplazamiento de familiares.
- Regreso anticipado por fallecimiento u hospitalización de familiar.
- Capital por fallecimiento o invalidez por accidente según el baremo de la póliza, por ejemplo, la pérdida del dedo índice.
*Según las condiciones y coberturas específicas de la póliza.
Coberturas de seguro dental:
El seguro de accidentes multideporte también incluye un seguro dental que ofrece más de 60 servicios gratuitos en centros concertados, como:
- Revisiones dentales.
- Radiografía y ortopantografía dental.
- 1 higiene dental anual.
- Diagnostico y presupuestos gratuitos.
- 20% de descuento en los servicios franquiciados.
Seguro multideporte integral
Según este artículo de Europa Press: “Las personas que practican deporte son más optimistas ante la vida que el resto” . Practicar deporte es vivir, cuánto más, mejor; con el seguro multideporte integral no hay porqué elegir. Además, en Segurcorazón apoyamos los deportes minoritarios, dónde España tiene verdaderos campeones:
- Seguro para marchas populares y las lesiones del running.
- Seguro para carreras a pie.
- Seguros para airsoft y juegos de estrategia.
- Seguro para bikerpolo o bicipolo.
- Seguro para maratones.
- Seguro para lacrosse.
- Seguro para carreras de orientación.
- Seguros para gimnasia rítmica y seguro para gimnasia artística.
- Seguro para atletismo.
- Seguro para senderismo.
- Seguro para excursionismo.
- Seguro para raquetas de nieve.
- Seguro para natación.
- Seguro para pádel.
- Seguro para tenis.
- Seguro para frontón.
- Seguro para bossaball.
- Seguro para remo y seguro para kayac.
- Seguro para natación sincronizada.
- Seguro para discgolf.
- Seguro ara patinaje sobre hielo.
- Seguro para otros deportes que no sean considerados de riesgo.
Existen tantos tipos de seguros como deportes, asegúrate de elegir la póliza que mejor se adapte a tus necesidades.
Seguro ciclistas
Para los amantes de las bicicletas y otros vehículos de dos ruedas, existe el seguro para bicicletas y patinetes eléctricos que cubre la responsabilidad civil del ciclista, los daños o el robo del vehículo, los gastos sanitarios por accidente e incluso la repatriación.
Seguro deportistas acuáticos
La práctica de algunos deportes acuáticos es considerada de alto riesgo por las compañías aseguradoras y debe ser incluida explícitamente y contratada en la póliza correspondiente.
El aumento en el costo de la póliza no es significativo, y en caso de cualquier incidente estarás cubierto.
Existen dos tipos de coberturas específicas:
- Pack deportes acuáticos: Incluye deportes como Surf, Windsurf, Kitesurf, vela, esquí acuático, wake-board, y otros deportes náuticos (excepto motonáutica).
- Pack deportes acuáticos + submarinos: Incluye todos los deportes mencionados anteriormente, además de buceo y pesca submarina con aparatos de respiración autónoma. Puedes complementar esta póliza con el seguro obligatorio de responsabilidad civil para pesca.
¿Quieres asegurar también tu material deportivo? Ponte en contacto con nosotros y pregunta sobre cómo asegurar tu equipo deportivo.
Seguro motociclismo y automovilismo
¿Eres un apasionado del mundo del motor? Disfruta de la adrenalina sin preocupaciones con nuestro seguro especializado.
Ofrecemos diferentes packs según tus necesidades:
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Pack automovilismo: Incluye todas las modalidades de competición o participación amateur en automovilismo, como rallies, karting, velocidad en carretera o montaña, slalom, entre otros (excluyendo pruebas oficiales federativas y pilotos profesionales).
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Pack motociclismo: Cubre las modalidades de competición amateur o pruebas de velocidad en circuitos para motociclismo, como motocross, trial, enduro, rallies, minimotos, quads y motonáutica (excluyendo pruebas oficiales federativas y pilotos profesionales).
- Conducción 4×4/ Todoterreno.
Seguro cazadores
Protégete ante accidentes durante la práctica de la caza en España y/o Andorra, así como en la práctica de otros deportes que involucren el uso de armas de fuego. Además, puedes complementar este con el seguro de responsabilidad civil para caza.
Seguro de accidentes colectivo
Cualquier grupo de personas que necesite protección para actividades comunes, ya sean laborales, formativas, deportivas, o de ocio, puede asegurarse mediante una póliza de accidentes colectiva.
Existen dos tipos de seguros de accidentes colectivos:
- Nominado: Enfocado a colectivos con pocos miembros. En él se tienen que especificar los datos personales de cada uno de ellos.
- Innominado: Orientado a grupos numerosos. En él no se tienen que especificar nombres, solamente indicar el número total de miembros.
Sea nominado o innominado el seguro de accidentes colectivo, con él puedes asegurar a todos los miembros por: invalidez permanente para todo tipo de trabajo, gran invalidez y fallecimiento a causa de accidente.
Coberturas del seguro de accidentes colectivo
Las coberturas que puedes contratar en tu seguro de accidentes son las siguientes:
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Fallecimiento por accidente |
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Invalidéz permanente por accidente |
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Asistencia sanitaria |
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Repatriación de extranjeros |
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Coberturas adicionales que tu colectivo pueda necesitar y decidas incluir |
Seguro colectivo para profesionales
Los seguros colectivos profesionales protegen a los asegurados de los accidentes que estos puedan sufrir durante el ejercicio de su profesión, oficio o trabajo habitual. A diferencia de los seguros convenio, donde la contratación es obligatoria por ley, las empresas, que contratan este tipo de seguro lo hacen de manera voluntaria. Estos seguros pueden aplicarse a diversos grupos profesionales, como músicos de una misma banda o personal de cámara durante la grabación de un spot publicitario, proporcionando cobertura específica adaptada a las necesidades de cada actividad profesional.
Seguro deportivo para grupos
Ofrecemos el mejor seguro de accidentes deportivos colectivos, diseñado para clubes, asociaciones deportivas, empresas o grupos que organizan eventos deportivos y quieren proteger a sus participantes en caso de accidente. Nuestro seguro incluye asistencia sanitaria con un límite que tú decides y la opción de añadir otras coberturas adicionales. Infórmate sobre nuestros seguros para eventos deportivos, diseñados para facilitar el acceso a atención médica por lesiones deportivas y proporcionar indemnización por posibles secuelas. Además, puedes complementarlo con nuestro seguro de responsabilidad civil para clubes deportivos.
Seguros para campamentos
Los seguros para campamentos, colonias y excursiones son indispensables según la legislación vigente en cada comunidad autónoma. Estos seguros incluyen coberturas específicas para:
- Deportes de montaña.
- Deportes acuáticos.
- Actividades en instalaciones cubiertas o al aire libre.
- Uso de piscinas.
- Organización de salidas a caballo.
- Excursiones de un día.
En Cataluña, conforme a los Decretos 267/2016 de 5 de julio y 56/2003 de 4 de febrero, es obligatorio contratar un seguro de responsabilidad civil y un seguro de accidentes colectivo para el desarrollo de campus, casales y actividades de ocio.
En Segurcorazón ofrecemos seguros de accidentes con diferentes capitales para cubrir tanto a monitores como a usuarios, con acceso a una amplia red de más de 1,000 centros médicos privados asociados para la asistencia sanitaria.
Además, nuestro Seguro de Responsabilidad Civil para Actividades de Ocio protege contra posibles daños a terceros, garantizando la seguridad y tranquilidad durante el desarrollo de las actividades de ocio y tiempo libre.
Seguro para asociaciones culturales
Los seguros de accidentes colectivos para asociaciones culturales cubren los gastos de asistencia sanitaria para el personal laboral, colaboradores, voluntarios y participantes en las actividades organizadas por la asociación. Estos seguros son fundamentales para asegurar la protección integral de todos los involucrados.
Según la Ley del Voluntariado 6/1996, es obligatorio que todas las entidades sin ánimo de lucro, incluidas las asociaciones culturales, cuenten con un Seguro de Accidentes y un Seguro de Responsabilidad Civil. Estos seguros garantizan una adecuada cobertura en caso de accidentes y protección frente a reclamaciones por daños a terceros durante las actividades organizadas.
Además, las asociaciones culturales también necesitan asegurar las instalaciones donde se desarrollan las actividades, tanto si son propias como alquiladas.
Seguro para cursos de formación
Garantizan la cobertura en caso de accidentes sufridos por los alumnos durante su participación en actividades formativas. Estos seguros cubren los gastos de asistencia sanitaria y proporcionan indemnización en caso de lesión o incapacidad causada por un accidente.
Los cursos de formación pueden incluir:
- Formación teórica exclusivamente en aulas.
- Formación práctica o teórico-práctica en aulas, talleres o empresas.
- Talleres y cursos de utilidad pública e interés social, como programas de inserción laboral, formación en habilidades sociales, atención a la tercera edad, asistencia domiciliaria y monitor socio-cultural.
Además de la cobertura de accidentes, es fundamental contratar un seguro de Responsabilidad Civil para la entidad organizadora. Este seguro protege contra posibles reclamaciones derivadas de la impartición de los cursos de formación.
Seguro para academias y escuelas
Los seguros colectivos para academias cubren los accidentes que los alumnos de las escuelas de baile, música, arte dramático o plática puedan tener durante el desempeño de sus actividades.
Seguro para centros religiosos
Estos cubren los gastos de atención sanitaria y proporcionan indemnización en caso de daños a terceros derivados de accidentes en instalaciones religiosas. Además, ofrecemos productos especializados para Hermandades y Cofradías, como nuestro seguro de accidentes para costaleros, que cubre los riesgos durante procesiones y ensayos. Así como seguros de accidentes y responsabilidad civil para campamentos, convivencias, peregrinaciones y otras actividades colectivas organizadas en ámbitos parroquiales y centros docentes de forma temporal.
Seguro para eventos corporativos
Asegura los posibles daños a los asistentes en congresos, conferencias, simposios empresariales, jornadas de presentación de productos, entre otros eventos corporativos. Este seguro cumple además con las normativas vigentes para eventos y espectáculos públicos o privados.
Seguro de convenio colectivo
El convenio colectivo es un acuerdo vinculante entre los representantes de los trabajadores y los empresarios, en el cual se establecen los derechos, obligaciones y condiciones de trabajo, así como las normativas pertinentes del Título III del Estatuto de los Trabajadores.
El seguro de convenio colectivo sirve para cubrir los accidentes que puedan sufrir los trabajadores de una empresa o de un sector, mientras estos están desempeñando su labor. Así, en caso de fallecimiento o invalidez a raíz del accidente, la aseguradora indemniza al trabajador o a sus beneficiarios según lo pactado en el convenio colectivo de referencia.
¿Por qué contratar el seguro de convenio colectivo?
Aunque seas el empresario con las mejores medidas de seguridad, debes saber que los accidentes pueden suceder. Si tienes trabajadores y estás sujeto a un convenio colectivo con obligaciones, deberás indemnizar a los trabajadores, ya sea a través del seguro o de tu propio bolsillo.
Por ejemplo, en caso de fallecimiento, incapacidad permanente absoluta o gran invalidez de un trabajador derivadas de accidente laboral o enfermedad profesional, este seguro proporciona una indemnización de 47.000 euros al trabajador afectado. ¿Tienes ese importe para asumir el pago y las posibles sanciones administrativas?
Regularización del seguro de convenio colectivo
El seguro de convenio colectivo obligatorio se contrata para los trabajadores dados de alta en el TC2 en la fecha de contratación y se actualiza anualmente con el número real de trabajadores de la empresa durante ese período. La aseguradora enviará un formulario para que el autónomo o empresario pueda regularizar el seguro convenio colectivo único mediante el cobro por la diferencia correspondiente.
En Segurcorazón nos encargamos de solicitar la información necesaria cada año y gestionar esta regularización. Además, nuestra compañía aseguradora dispone de bases de datos actualizadas de convenios colectivos. En caso de modificaciones que afecten a los capitales o coberturas, te informaremos y emitiremos automáticamente un suplemento para cumplir con la legislación y evitar sanciones.
Cobertura del seguro de convenio colectivo
El seguro de convenio colectivo indemniza a los trabajadores en nómina y dados de alta en la seguridad social, y por tanto no cubre al autónomo o a otras figuras colaboradoras. Las coberturas son las siguientes:
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Invalidez permanente absoluta |
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Gran invalidez |
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Invalidez permanente total |
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Invalidez permanente parcial por accidente o lesiones permanentes no invalidantes. |
Convenios colectivos con seguro obligatorio
Convenio colectivo hostelería
El convenio colectivo de hostelería exige la contratación de un seguro de accidentes en todas las comunidades de España. Echa un vistazo a nuestro seguro para bares y restaurantes.
Convenio colectivo turismo
En la mayoría de provincias españolas, el convenio colectivo de turismo también establece como obligatorio contratar un seguro.
Convenio colectivo construcción
El convenio de la construcción obliga a las empresas del sector a contratar un seguro que cubra las indemnizaciones que deben recibir los trabajadores en caso de accidente con resultado de fallecimiento o invalidez. Consulta nuestro seguro para profesionales del sector de la construcción.
Convenio colectivo siderometalúrgica
El convenio colectivo del sector siderúrgico es de alta demanda y establece obligaciones importantes para los trabajadores. Por eso, te recomendamos revisar con un agente especializado las coberturas que debe incluir el seguro de accidentes del convenio siderometalúrgico.
Convenio colectivo metal
Es uno de los más amplios en su ámbito territorial, abarca a empresas de fabricación, montaje o reparación de este material. Puedes solicitarnos un presupuesto para el seguro de convenio colectivo del metal en tu provincia.
Convenio colectivo farmacias
El convenio de farmacia también establece la obligación de contratar un seguro de accidentes.
Convenio colectivo oficinas y despachos
En algunas provincias, el convenio de oficinas y despachos también obliga a contratar un seguro. Si lo tuyo es compartir la oficina no te pierdas nuestro seguro para coworkings.
¿Cómo puedo contabilizar el seguro de convenio colectivo?
A la hora de realizar la contabilidad del seguro convenio colectivo, si tienes dudas, puedes seguir los consejos de INEAF
¿Qué diferencia el seguro de convenio colectivo de la mutua de accidentes?
En ocasiones, me encuentro con autónomos que confunden el seguro de convenio colectivo de accidentes con la mutua de accidentes. La mutua de accidentes proporciona asistencia sanitaria a los trabajadores en caso de accidente de trabajo o enfermedad profesional, de igual forma que lo hace una mutua de salud privada. En cambio, el seguro de convenio colectivo de accidentes o de vida, indemniza a los trabajadores o a sus familiares, económicamente.
Diferencia entre el seguro de accidentes individual y el colectivo
La principal diferencia es el precio que se paga por la prima de la póliza de seguros, que suele ser más económica en el caso del seguro colectivo, por lo que supone una opción interesante.
En Segurcorazón somos especialistas en seguros de accidentes. Si estás pensando en contratar uno y tienes dudas sobre cuál se adapta mejor a tus necesidades, contáctanos para concretar una reunión. ¡Estaremos encantados de asesorarte y acompañarte en el proceso!