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¿Eres autónomo? ¿Trabajas por cuenta ajena pero tus ingresos dependen en gran medida de variables o incentivos? En cualquier caso, es fundamental que conozcas las opciones que tienes para protegerte a ti y a tu familia ante imprevistos como un accidente o una enfermedad repentina. Una de las soluciones más efectivas es el seguro de baja laboral para autónomos. En este post, te contaremos todo lo que necesitas saber sobre este tipo de seguro y cómo puede ayudarte a mantener tu estabilidad financiera en momentos difíciles.
¿Qué es el seguro de baja laboral para autónomos?
El seguro de baja laboral para autónomos es un tipo de seguro profesional diseñado para proteger a los autónomos o trabajadores por cuenta ajena durante sus periodos de incapacidad temporal. Este seguro cubre al profesional cuando deja de percibir ingresos por enfermedad, accidente o parto. De esta manera, puede mantener su estabilidad financiera y concentrarse en los realmente importante: su recuperación.
¿Quién suele contratar el seguro de baja laboral?
Como hemos mencionado anteriormente, este seguro no está dirigido exclusivamente a autónomos. Es igualmente ideal para profesionales por cuenta ajena que necesitan cubrir sus ingresos y hacer frente a sus gastos mensuales durante los periodos en los que no pueden trabajar debido a una baja laboral.
¿Por qué contratar un seguro de baja para autónomos?
Aunque se dice que los autónomos no enfermamos, la realidad es que eso es solo un chiste. Desafortunadamente, las enfermedades repentinas y los accidentes ocurren, y eso nos obliga a detener nuestro trabajo.
¿Cuánto cobra un autónomo de baja?
Baja por contingencias comunes
Para calcular cuánto cobrarás estando de baja, lo primero que debes conocer es que base de cotización has elegido. La mayoría de los autónomos optamos por la base de cotización mínima, que en 2024 se sitúa en 1.323€ al mes. Una vez que sepas cuál es tu base de cotización, podrás calcular fácilmente tus ingresos durante la baja usando la siguiente información:
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Del día 1 al día 3 |
No se cobra |
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Del día 4 al día 20 |
Se cobra el 60% de tu base de cotización |
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Del día 21 en adelante |
Se cobra el 75% de tu base de cotización |
Además, debes saber que solo a partir del tercer mes de baja no estarás obligado a pagar la cuota de autónomo. Durante los dos primeros meses, tendrás que seguir pagando la cuota, lo que reducirá aún más tus ingresos.
Baja por contingencias profesionales
Si tu baja es por accidente, entonces cobrarás el 75% de la base de cotización desde el primer día.
Ventajas fiscales para autónomos
Sí eres autónomo y no cotizas por el sistema de módulos (estimación directa), podrás deducir el coste del seguro en la declaración de I.R.P.F., ya que se considera un gasto deducible. El límite máximo de deducción será de 500 € por persona.
Por último, debes saber que el seguro de baja para autónomos no solo te cubre a nivel económico, también te brinda asesoramiento jurídico y gestión de trámites.
¿Qué tipos de seguros de baja laboral existen?
Seguro de baja laboral sin baremar
Con la póliza de baja laboral sin baremar eres indemnizado por días de baja hasta que obtienes el alta médica, pero solo en caso de accidente, es decir, no cubre enfermedades. En caso de que sufras un accidente, sea o no laboral, cobras el importe contratado por cada día que estes de baja, hasta un máximo de 365 días. Puedes contratar desde 15€/ mes hasta 120€/ mes, y hacerlo con inclusión o sin inclusión de franquicia. Nosotros no recomendamos la franquicia.
Adicionalmente, también puedes contratar una indemnización por invalidez a causa de accidente.
Indemnización por invalidez
Existen tres tipos:
- Indemnización por invalidez profesional, aquella que no es total pero que te impide trabajar en tu actividad.
- Invalidez permanente progresiva: cobra entre el 225% y el 350%
- Doble indemnización por invalidez permanente absoluta de ambos cónyuges.
Además, debes saber que nombrando a un beneficiario, como en un seguro de vida, podrás cubrir a familiares o socios para que en caso de fallecimiento por accidente, infarto de miocardio o derrame cerebral cobren una indemnización
Seguro de baja laboral baremado
Con la póliza de baja laboral con baremo, recibirás una indemnización diaria por enfermedad o accidente, basada en un baremo preestablecido que asigna días de indemnización para cada lesión o afección. De esta forma, aseguras ingresos durante tu baja laboral, lo que te permite cubrir tus gastos fijos.
Seguro de Baja laboral con ampliación de baremo
Nuestra modalidad estrella es el seguro de baja laboral con ampliación de baremo, que amplía notablemente la cobertura y se destaca como la más completa y recomendable para autónomos.
Esta modalidad asegura una indemnización extendida hasta el total de días reales de baja, con un máximo de 365 días, cubriendo el 50% del capital contratado y el baremo establecido. Además, incluye la cobertura de enfermedades específicas que no están contempladas en otras modalidades estándar.
Esta opción asegura una protección más sólida y adaptable a las necesidades individuales, garantizando ingresos adecuados durante períodos prolongados de incapacidad laboral.
Otras coberturas del seguro de baja laboral
Puedes personalizar cualquiera de los tres seguros de baja laboral con las coberturas que tú necesites:
- Indemnización diaria por hospitalización.
- Indemnización por fallecimiento a causa de accidente.
- Gastos y trámites legales por fallecimiento.
- Subsidio por privación temporal del permiso de conducir tras un accidente de circulación.
- Asistencia en viaje y reembolso de gastos de cancelación de viaje.
- Indemnización fracturas graves por accidente.
- Asistencia sanitaria.
Ejemplos de situaciones cubiertas con el seguro de baja laboral
- Baja laboral por cirugía: Los días cubiertos varían en función del capital contratado y el baremo por la patología de la cirugía.
- Baja por maternidad: Cubierta al contratar el seguro baremado o el seguro baremado con ampliación. En ambos casos tiene una indemnización fija ya establecida.
- Baja laboral por accidente de circulación: Al tratarse de un accidente estaría cubierto en cualquiera de las tres modalidades de seguro baja laboral.
- Baja por enfermedad: Está cubierta al contratar el seguro de baja laboral con baremo o el seguro de baja laboral con baremo y ampliación. Si el período de recuperación excede el tiempo establecido en el baremo, los días adicionales se indemnizarán conforme a las condiciones específicas de la ampliación, si se ha contratado esta opción.
- Baja por enfermedad grave como cáncer: Está cubierta al contratar el seguro de baja laboral baremada o el seguro de baja laboral baremada y ampliación.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de autónomos
¿Este seguro tiene carencias?
Dentro del amplio abanico de soluciones que ofrecemos, hay un paso previo importante muy importante: la planificación.
La planificación es imprescindible en cualquier tipo de gestión si queremos que ésta resulta eficaz.
Nuestro estudio análisis de necesidades par autónomos está diseñado para detectar soluciones a aquellos autónomos que quieren proteger sus ingresos cubriendo los riesgos que deja al descubierto la Seguridad Social.
Este estudio consiste en extraer una serie de datos relacionados con el autónomo. A partir del mismo, nosotros analizamos dichos datos y elaboramos propuestas de calidad absolutamente adaptadas a sus necesidades.
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El estudio de análisis de necesidades nos dirás cuales son los seguros para bajas de autonomos que necesitas contratar.
¿Algo no te quedó claro? Neus te cuenta todo acerca del seguro de autónomos
Nos gusta insistir en que nuestros valores principales giran en torno a la profesionalidad y la especialización. Entendemos este segundo concepto como un trato cercano capaz de ofrecer el mejor servicio. Cada persona es diferente, cada autónomo es un mundo y en Segurcorazón logramos cubrir todas sus circunstancias. Además, ofrecemos seguros para profesionales sanitarios y seguros para profesionales de la construcción. Si perteneces a estos gremios, te invitamos a echarle un ojo a nuestras opciones, diseñadas especialmente para ti.